Manual de reclamaciones de seguros
De interés para todos
1. Recomendaciones generales
• Se debe avisar a la aseguradora cuando se modifique el estado del riesgo de un bien asegurado.
• Emplear todos los medios a su alcance para evitar que las pérdidas sean mayores.
• Permitir a la Aseguradora inspeccionar los bienes afectados y colaborar en la determinación del monto de las pérdidas.
• Mantener protegidos los elementos que se hayan salvado hasta cuando se haga entrega de los mismos a la Aseguradora.
• Abstenerse de reparar los bienes afectados hasta tanto la Aseguradora lo haya autorizado por escrito.
2. Eventos en los que se pierde el derecho a la indemnización
• Cuando las pérdidas o daños a terceros han sido causados intencionalmente o con la complicidad del tomador del seguro
• Cuando se evidencia que la reclamación presentada es fraudulenta.
• Cuando al reportar un siniestro se omite maliciosamente informar que los bienes afectados tienen otros seguros vigentes.
1. Póliza Multirriesgo
Procedimientos y documentos para la reclamación en caso de siniestro
1. Dar aviso por escrito a la Aseguradora, de la ocurrencia del siniestro, dentro de los tres días hábiles posteriores a la ocurrencia del hecho.
2. Demostrar la ocurrencia y cuantía del daño, mediante la presentación de los siguientes documentos según cada caso:
Pérdidas y/o daños materiales
• Informe técnico del origen del siniestro y/o informe del Cuerpo de Bomberos, según la causa de los daños materiales.
• En caso de daños, dos cotizaciones de los bienes afectados o de similares características técnicas, que incluyan materiales y mano de obra.
Pérdidas y/o daños por sustracción
• Denuncia ante autoridad competente de los hechos que generaron el hurto.
• Dos cotizaciones del costo de reposición de los bienes y/o elementos afectados con las mismas características técnicas.
Pérdidas y/o daños en equipo electrónico
• En caso de hurto o hurto calificado, copia de la denuncia. Si es por daños, el informe técnico del origen de los mismos.
• Dos cotizaciones debidamente detalladas, en original, del costo de la reparación de los daños. En caso de pérdida total, dos cotizaciones del valor de cada bien afectado con las mismas características técnicas.
Pérdidas y/o daños por rotura de maquinaria
• Dos cotizaciones debidamente detalladas, en original, del costo de reparación de los daños ocasionados por el siniestro, o dos cotizaciones de la reposición de cada uno de los bienes afectados por el siniestro, en el evento de que tales activos no puedan ser reparados.
• Concepto técnico de la causa del daño de la avería.
2. Póliza todo Riesgo Equipo y Maquinaria
Procedimientos y documentos para la reclamación en caso de siniestro
1. Dar aviso por escrito de la ocurrencia del siniestro a la aseguradora, dentro de los tres días hábiles posteriores a la ocurrencia del hecho.
2. Demostrar la ocurrencia y cuantía del daño, mediante la presentación de los siguientes documentos:
• Informe técnico de los daños indicando circunstancias de tiempo, modo y lugar de los hechos.
• Dos cotizaciones de la reparación de los daños parciales o de la reposición del bien afectado en caso de pérdida total.
3. Póliza de Automóviles
Procedimientos y documentos para reclamación en caso de siniestro
Los vehículos están expuestos permanentemente a hurto, accidentes de tránsito, robo de partes y daños a terceros (vehículos o bienes).
1. Dar aviso por escrito de la ocurrencia del siniestro a la aseguradora, dentro de los tres días hábiles posteriores a la ocurrencia del hecho.
2. Los documentos mínimos para todos los casos son:
• Fotocopia de tarjeta de propiedad
• Fotocopia de la licencia de conducción y cédula de ciudadanía de los conductores implicados.
• Fotocopia del Soat vigente.
También se requieren otros documentos, según cada caso. Estos son:
• Copia del croquis de tránsito.
• Fotocopia de la citación a audiencia de conciliación.
• Certificado de gases.
• Certificado de pago de impuestos de los últimos cinco años.
• Certificación de tradición del vehículo.
• Copia legible de la denuncia por hurto.
• Se debe presentar el vehículo para inspección y cotizaciones respectivas, en caso de hurto parcial o de tentativa de hurto.
• Certificado de la Fiscalía en donde conste que cursa investigación por los hechos.
4. Póliza de Responsabilidad Civil Extracontractual
Procedimientos y documentos para reclamación en caso de siniestro
1. Dar aviso por escrito de la ocurrencia del siniestro a la Aseguradora, dentro de los tres días hábiles posteriores a la ocurrencia del hecho.
2. Demostrar la ocurrencia y cuantía del daño, mediante la presentación de los siguientes documentos:
• Carta de reclamo del tercero afectado, indicando circunstancias de modo, lugar y tiempo en el que ocurrieron los hechos.
• Concepto técnico sobre el alcance de los daños.
• Facturas originales y/o copias auténticas de los gastos incurridos como consecuencia del siniestro (gastos médicos, pago de honorarios, entre otros).
5. Póliza Casco Barco
Procedimientos y documentos para reclamación en caso de siniestro
1. Dar aviso por escrito de la ocurrencia del siniestro a la la Aseguradora, dentro de los tres días hábiles posteriores a la ocurrencia del hecho.
2. Demostrar la ocurrencia y cuantía del daño.
6. Póliza de Responsabilidad Civil
para Servidores Públicos
Procedimientos y documentos para reclamación en caso de siniestro
1. Dar por escrito de la ocurrencia del siniestro a la Aseguradora, dentro de los tres días hábiles posteriores a la ocurrencia del hecho.
2. Demostrar la ocurrencia y cuantía del daño, mediante la presentación de los siguientes documentos:
• Presentar auto de apertura de la investigación.
• Adjuntar poder debidamente otorgado y aceptado.
• Adjuntar contrato de prestación de servicios suscrito con el abogado defensor.
• Cotización de honorarios de abogado para gastos de defensa.
Nota. Los honorarios del abogado defensor los autoriza la Aseguradora. En los procesos penales, el pago de honorarios de defensa se hace por reembolso, una vez termine el proceso.
7. Póliza Infidelidad y Riesgos Financieros
Procedimientos y documentos para reclamación en caso de siniestro
1. Dar aviso por escrito de la ocurrencia del siniestro a la Aseguradora, dentro de los tres días hábiles posteriores a la ocurrencia del hecho.
2. Demostrar la ocurrencia y cuantía del daño, mediante la presentación de los siguientes documentos:
• Carta formal de reclamación del asegurado indicando las condiciones de modo, tiempo y lugar del daño ocurrido.
• Denuncia instaurada ante autoridad competente.
8. Póliza Global de Manejo Sector Oficial
Procedimientos y documentos para reclamación en caso de siniestro
1. Dar aviso por escrito de la ocurrencia del siniestro a la Aseguradora, dentro de los tres días hábiles posteriores a la ocurrencia del hecho.
2. Demostrar la ocurrencia y cuantía del daño, mediante la presentación de los siguientes documentos:
• Carta formal de reclamación por parte del asegurado, en la que se indiquen las circunstancias de tiempo, modo y lugar de ocurrencia de los hechos.
• Acta de descargos.
9. Póliza de Vida Grupo
Procedimientos y documentos para reclamación en caso de siniestro
1. Dar aviso por escrito de la ocurrencia del siniestro a la Aseguradora, dentro de los tres días hábiles posteriores a la ocurrencia del hecho.
2. Demostrar la ocurrencia y cuantía del daño, mediante la presentación de los
siguientes documentos, según cada caso:
1. Muerte
• Original o fotocopia autenticada del registro civil de defunción.
• Original o fotocopia autenticada del registro civil de nacimiento o fotocopia autenticada de la cédula de ciudadanía del asegurado.
• Fotocopia de la historia clínica completa.
• Certificado original del saldo de la deuda.
2. Muerte presuntiva por desaparecimiento
• Cuando la causa es por muerte presuntiva, se aplica lo señalado el numeral 7. Art. 97 del Código Civil. Además se deben adjuntar los mismos documentos del numeral 1.
3. Muerte accidental o violenta
Además de los exigidos en el numeral 1, los siguientes:
• Original o fotocopia autenticada del acta del levantamiento del cadáver y necropsia.
• Cuando la muerte se produce en accidente de tránsito, fotocopia autenticada del informe de autoridad de tránsito correspondiente.
4. Muerte en accidente en vuelo
Además de los exigidos en el numeral 1, los siguientes:
• Original o fotocopia autenticada del acta de levantamiento del cadáver y necropsia.
• Certificado de la aerolínea y de la Aeronáutica Civil donde indique el nombre completo del pasajero, cédula de ciudadanía, día e itinerario.
5. Incapacidad total y permanente
• Fotocopia autenticada de la cédula de ciudadanía del asegurado.
• Fotocopia de la historia clínica completa.
• Dictamen del médico tratante donde certifique causa, descripción de la incapacidad y valoración.
• Cuando el siniestro se produce en accidente de tránsito, fotocopia autenticada del informe de la autoridad de tránsito.
• Copia del acta de calificación de invalidez, la cual puede ser declarada legalmente por la Junta Regional de Calificación de Invalidez o por la EPS del empleado, en donde conste el grado de incapacidad y la fecha de estructuración de la misma.
• Certificado original indicando el saldo de la deuda.
10. Seguro de Incendio Deudores
Procedimientos y documentos para reclamación en caso de siniestro
1. Dar aviso por escrito de la ocurrencia del siniestro a la Aseguradora, dentro de los tres días hábiles posteriores a la ocurrencia del hecho.
2. Demostrar la ocurrencia y cuantía del daño, mediante la presentación de los siguientes documentos:
• Carta de aviso del siniestro, donde se informe sobre las pérdidas y las circunstancias de tiempo, modo y lugar de ocurrencia de los hechos.
• Informe del Cuerpo de Bomberos o autoridad competente.
• En caso de daños, dos cotizaciones de los bienes originales o de similares características técnicas, que incluyan materiales y mano de obra.
• Certificación original del saldo de la deuda.
